服务内容
守护财富 · 推动增长 · 传承未来
每一个家庭的处境都不一样。有人在为退休后的现金流做准备，有人在思考公司账上的钱该如何安放，也有人开始考虑如何把一生积累妥善地交到下一代手中。
IRISKY WEALTH 为个人、家庭与企业主提供六个方向的规划服务。它们并非彼此独立——一份好的方案，往往是这几个方向共同作用的结果。六项服务的顺序是：财富规划、税务规划、保险规划、企业主专项方案、退休规划、家族传承。
服务一 · 财富规划
一句话： 在做任何决定之前，先把整体格局看清楚。
适合谁： 刚在加拿大安顿下来、需要梳理整体财务架构的家庭；收入结构发生变化（升职、卖房、公司分红、继承）需要重新规划的客户。
我们做什么： 从您的收入结构、资产负债、税务身份、风险承受能力与未来目标出发，梳理出一份清晰、可执行的整体规划蓝图。这一步不涉及任何产品，只回答一个问题：在您现在的位置上，什么最值得优先解决。
我们能帮您回答：
我的财务状况，现在最大的缺口在哪里？
手上这几笔钱，应该按什么顺序安排？
未来五到十年，我需要为哪些事情提前做准备？
服务二 · 税务规划
一句话： 财富的增长速度，往往不取决于赚了多少，而取决于留下了多少。
适合谁： 高收入个人、企业主、有跨境资产或跨境税务身份的家庭；面临资产处置、公司分红、遗产安排等税务节点的客户。
我们做什么： 在加拿大税法框架内，通过合规的结构设计与工具选择，降低整体税务负担、提升财富的长期效率。涵盖收入分配、免税增长工具的运用、公司与个人之间的税务边界、以及资产传承环节的税务安排。
我们能帮您回答：
公司账上的留存收益，怎样安排税务效率更高？
我的免税额度用满了吗？还有哪些工具没有用上？
如果现在把资产传给子女，会产生多少税？有没有更好的路径？
注：税务规划涉及具体申报与法律意见的部分，我们与您的会计师、律师协同完成。
服务三 · 保险规划
一句话： 保险不是买产品，而是为家庭责任配置一份确定性。
适合谁： 家庭主要收入来源者；有房贷、子女教育负担的家庭；希望在稳健增长的同时兼顾保障的客户。
我们做什么： 从家庭责任、资产结构、收入水平与健康状况出发，配置合适的保障组合——包括人寿保险、重疾与健康保障、分红型终身寿险等。分红保险在提供终身保障的同时，也具备长期稳健的现金价值积累，是许多家庭财富架构中的压舱石。
我们能帮您回答：
我需要多少保额？现在的保障够不够？
定期寿险和终身寿险，我的情况适合哪一种？
分红保险的现金价值，将来可以怎么用？
服务四 · 企业主专项方案
一句话： 公司的钱和家里的钱，需要两套不同的思路。
适合谁： 持有加拿大公司的企业主、专业人士公司（医生、律师、会计师）、家族企业经营者。
我们做什么： 为企业主设计公司层面的保险与财务架构，帮助解决留存收益的税务效率、股东之间的风险安排、企业与家庭资产的隔离，以及公司价值如何顺利传递到下一代。对于资金效率要求较高的客户，我们也提供保险融资（IFA）等结构化方案的可行性分析。
我们能帮您回答：
公司账上积累的资金，除了投资还有哪些安排方式？
万一股东出现意外，公司股权如何处理？
我想把公司留给孩子，但另一个孩子不参与经营，怎么安排才公平？
服务五 · 退休规划
一句话： 退休规划真正要解决的，是”钱够不够用到最后”。
适合谁： 距离退休十至二十年、开始认真规划的中年家庭；已临近或已经退休、需要安排提取顺序的客户。
我们做什么： 测算您退休后的现金流需求，规划 RRSP、TFSA、公司账户等不同来源的积累与提取顺序，尽量降低提取阶段的税负，并通过保证型工具为基础生活开支建立一层确定的保障。核心目标是：让退休后的收入是可预期的，而不是随市场起伏的。
我们能帮您回答：
我现在的积累，退休后每年能提取多少？
RRSP 和 TFSA，应该先取哪个？
如果活到九十五岁，钱会不会不够？
服务六 · 家族传承
一句话： 传承不只是把钱交出去，而是让财富有序、完整地留在家里。
适合谁： 希望为子女或孙辈做长期安排的家庭；持有多套物业或公司股权的客户；有跨国家庭成员、需要考虑跨境因素的家庭。
我们做什么： 通过保险、受益人设计、遗产架构与保单持有安排，帮助您的资产在传递过程中减少税务与法律成本，避开遗产认证的漫长流程，并尽可能减少家庭成员之间的争议。传承规划往往还需要处理一件更难的事——如何让上下两代人对财富的理解真正对齐。
我们能帮您回答：
我的资产传给子女，会经历哪些环节、损耗多少？
子女不在加拿大，会有什么影响？
如何在照顾家人的同时，避免留下纠纷？
